6月中旬，央行与金融监督管理总局联合发布信用卡新规，进一步强化风控措施。新规核心内容包括：额度审批挂钩收入动态调整，禁止随意提额；分期利率需透明化展示，杜绝隐藏费用；逾期宽限期延长至5天，但逾期信息报送征信系统缩短至15天。本文将为您详细解读新规的各项内容及其影响。

一、额度管理：收入成核心依据

新规要求银行在审批信用卡额度时，必须结合持卡人收入、消费习惯等动态调整，严禁无理由提额。例如，若持卡人月收入稳定在1万元，银行需评估其还款能力后设定合理额度，避免过度授信。这一举措旨在遏制“以卡养卡”等风险行为，从源头降低逾期率。

二、分期利率：告别“手续费陷阱”

针对长期存在的分期费用不透明问题，新规明确要求银行以明显方式展示分期业务的年化利率及计息规则，统一采用利息形式而非“手续费”等模糊表述。例如，某银行3期分期名义手续费率1.5%，实际年化利率可能高达9.5%，新规实施后需在合同首页及APP界面显著标注。持卡人办理分期时，可通过银行提供的计算器工具测算真实成本，避免被“低费率”宣传误导。

三、逾期处理：宽限期延长但征信报送提速

新规将逾期宽限期从3天延长至5天，持卡人在宽限期内还款可避免逾期记录。但需注意，若超过宽限期仍未还款，银行需在15天内将逾期信息报送征信系统，较此前缩短15天。例如，持卡人若在账单日后第6天还款，将触发逾期记录，影响后续房贷、车贷审批。

四、政策延续：2024年新规的升级版

此次新规是2024年7月全面实施政策的延续与细化。此前过渡期内，银行已完成睡眠卡清理（连续18个月无交易卡片占比不得超20%）、限制单一客户持卡数量（多数银行限6张以内）等整改。新规进一步强化风控，例如要求银行建立客户承债能力评估体系，将同一客户名下多张信用卡额度纳入统一授信管理，避免多头借贷。

五、持卡人应对建议

主动报备大额消费：如医疗、教育等非日常支出，提前联系银行说明用途，可降低被风控概率。

关闭非必要功能：如NFC支付（近期频发盗刷案件）、自动分期等，减少潜在风险。

关注银行通知：芯片卡升级、收费调整等政策变化需及时响应，避免因信息滞后产生费用或影响信用。

六、行业影响

新规实施后，银行信用卡业务将进一步向高净值客户倾斜，普通用户需更注重用卡合规性。据统计，2025年季度信用卡逾期半年未偿信贷总额达1096.76亿元，新规通过收紧风控有望缓解资产质量压力。