在很多人的认知里，只要没有逾期记录，征信就一定是好的。事实并非如此。征信良好并非仅仅取决于有无逾期记录，它还受到多个因素的综合影响。下面，我们就来详细了解一下影响征信好坏的关键因素。

1.查询次数：征信报告中的查询次数是一个重要的考量因素。频繁的查询记录可能会对贷款申请的通过率产生负面影响。特别是在短期内多次查询征信记录，这可能会让金融机构认为申请人财务状况不稳定，或者存在多头借贷的风险。

2.负债情况：负债的多少与个人的实际收入密切相关。一般来说，收入越高，还款能力就越强。在这种情况下，负债相对较少才算是良好的征信表现。所以，合理控制负债水平对于维护良好的征信至关重要。

3.信用卡使用率：信用卡的使用率也是影响征信的一个重要指标。当前使用额和最近 6 个月平均使用额不宜过高，通常不应超过 80%，有些金融产品甚至要求不超过 50%。过高的信用卡使用率可能会让金融机构认为持卡人资金紧张，存在较高的违约风险。

4.在途货款笔数：在途贷款笔数更好控制在不超过 3 笔。尤其需要注意的是网贷在途贷款笔数，过多的网贷记录可能会被银行拒绝贷款申请。因为网贷的审批流程相对简单，过高的网贷笔数可能会让金融机构认为申请人资金状况不佳。

5.多头借贷：多头借贷会严重影响征信评分和大数据评分。长期进行多头借贷会导致网贷额度降低，甚至可能无法再借款。这是因为多头借贷会让金融机构认为申请人资金链紧张，违约风险较高。

6.查询次数（补充说明）：查询次数的合理范围是：不超过 2 次，一个月不超过 3 次，三个月不超过 5 次，六个月不超过 8 次，一年不超过 23 次。超出这个范围可能会对征信产生不利影响。

此外，征信报告中的逾期记录对贷款申请有直接影响。特别是“连三累六”的情况，即连续三个月逾期或近两年内累计六次逾期，会使贷款申请变得非常困难。