在信用卡的日常使用中，许多持卡人可能会不经意间落入一些“陷阱”，导致原本的欠款越还越多。本文将揭示信用卡还款中的四大常见误区，帮助你避免不必要的财务损失。

1. 免息期的“陷阱”

银行宣传的免息期看似诱人，但一旦你超过免息期哪怕未还清欠款，利息将从消费之日起计算，且通常会加收滞纳金。虽然大多数银行提供3天宽限期，逾期还款可能会影响个人信用记录，因此，确保每月按时还款至关重要。

2. 更低还款额的“全额罚息”

选择更低还款额看似缓解了当期的还款压力，但实际上，银行将按应还总额计算利息，哪怕你只欠1元。这种“全额罚息”的计算方式，加上利息的累加，会使欠款越还越多。

3. 分期手续费的“复利效应”

银行常推荐分期还款，宣称月手续费低至0.56%，但年化利率远不止如此。即使你每月都在还本金和利息，银行仍按全部本金计算利息，这就是“复利效应”。计算年化利率时，使用公式：年化利率 = 月手续费率 × 12 × 2，以更准确地评估分期成本。

4. 修改账单日的“条件与限制”

虽然修改账单日可以暂时延长还款期限，但需确保信用卡无任何欠款或分期。账单日的修改并非随意，需从银行提供的选项中选择，并注意，还款日会随账单日的调整而变动。例如，招商银行允许将账单日设置为5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号，还款日则为账单日后第18天。

温馨提示

银行的每一项规定都有其商业逻辑，持卡人应理性消费，尽量全额还款，避免频繁使用更低还款或分期服务，以减少额外费用的支出。